基本となる生命保険の特徴としくみ

「生命保険が分かりにくい・・・」そう思っている方が大部分です。それもそのはず、全部で何百種類とあるのですから。ですが、ご安心ください。それほど難しい問題ではありません。生命保険の基本型は３種類しかないのです。全てはそこから派生したものです。代表的な３種類の生命保険を理解したら、保険のしくみが容易に分かるようになります。

なお、下記の各種生命保険の前提条件は次のとおりです。

• 男性、３０歳
• 保険料払込期間：３０年
• 死亡保険金：１０００万円、特約付加なし。
• 保険料：Ｓ社、口座月払い

【特徴】

１．一定期間を保障する保険。例では６０歳までの保障。
２．解約返戻金がほとんどない。
３．満期保険金がない（掛捨てである）。
４．保険料が安い。

※電車の定期券をイメージしていただくと分かりやすいと思います。

払込保険料TOTAL：約１５０万円
６０歳時の解約返戻金：０円

【特徴】

１．一定期間を保障する保険。
２．１０年ごとに更新する。
３．更新ごとに保険料が上がる。
４．加入時の保険料は安いが、払込総額では割高になる。

払込保険料TOTAL：約１６４万円
６０歳時の解約返戻金：０円

【特徴】

１．保険料の支払いは一定年齢まで。例では６０歳まで（短期払）。
２．一生涯の保障がある。
３．掛捨てではない（解約返戻金がある）。

払込保険料TOTAL：約６６１万円
６０歳時の解約返戻金：約７０２万円円

表にまとめると次のようになります。

生命保険の３つの基本型比較表

定期保険は一定の期間だけを保障する保険です。この間に何もなければそれ以降の保障はなくなりますし、お金も戻ってきません。電車の定期券をイメージしていただくと分かりやすいと思います。

同じ定期保険でも、平準型は保険期間中ずっと保険料が一定です。更新型は当初は保険料が安いけど、更新ごとに保険料が上がり、支払総額では割高になります。

終身保険は保険料の支払いは一定の年齢までで終わり（短期払いの場合）、保障は一生涯続きます。掛け捨てではなく、解約返戻金がたまりますので、貯蓄性が高い保険です。